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抚州警方摧毁一“套路贷”黑恶势力团伙
以汽车抵押贷款设局敲诈勒索 破获82起刑事案件嫌犯悉数落网
【字体:    】 新法制报  2019-05-09 11:01:30  来源:中国江西网-新法制报  编辑:王世强  作者:康春华

    低利息、无抵押、无担保、快速放款……看似很诱人的借款条件,而实际上却有可能陷入了对方的套路:签订阴阳合同,提交各种资料,肆意认定违约,层层设套,步步紧逼,东拼西凑,最终让借款人落入精心设计的贷款圈套……

    近日,抚州市公安局高新分局深挖线索,打掉一个以车抵押贷款为幌子的“套路贷”黑恶势力团伙,抓获犯罪嫌疑人数十人,同时缴获涉案车、管制刀具、合同等物品。

警方抓获犯罪嫌疑人

    借5万“被”违约须付30万赎车

    邓先生是个生意人,2017年8月21日,因周转资金出了问题,四处借钱而难以如愿,邓先生只好“病急乱投医”,在抚州市赣东汽车城找到了张某和黄某开设的某金融公司,寻找解决周转资金的办法。

    这家公司借款的条件并不高,“只要有车,就能拿到贷款,而且签合同当天就能拿到钱”。

    随后,邓先生用自己的宝马X6小车作为抵押,向这家在抚州市高新区的金融公司信用贷款5万元,实际到手金额43550元,每7天支付一次利息450元。同时,该公司在邓先生抵押贷款的小车上安装了GPS,并拿走一把备用车钥匙。

    见公司有正规的办公场所,邓先生未及细看就与对方签订了合同,事后他才知道合同多处为空白,谁知这已经是他噩梦的开始!

    几天后,邓先生发现车辆被安装了多个GPS设备,其中一个甚至影响了车辆后备厢的使用,于是联系公司并要求拆除其中影响使用的GPS设备。

    公司对于邓先生的要求并未拒绝,然而,2017年9月10日凌晨,邓先生的小车竟从自家地下车库“消失”了。他经过反复确认,发现车辆是被放款公司用备用钥匙开走了。

    发现情况不对劲,邓先生当即向对方说要还款取车。这时,该公司称,根据合同,邓先生恶意拆除GPS涉嫌违约,不仅要缴纳贷款总额50%的违约金,且在不退还风险保证金等费用的情况下,他须支付30万元赎金才可以拿回车子,否则公司会将这辆宝马车当“黑车”卖掉。

    不交违约金就把抵押车当“黑车”卖

    事实上,有着类似经历的人还不单单是邓先生。

    2016年12月26日18时许,在南昌市红谷滩新区红岭花园三期门口旁一家汽车修理厂附近,张某带着一群人使用暴力手段抢车并手持斧头、棍棒等追打受害人吴某,限制受害人人身自由约三个小时。

    2017年8月18日,叶先生因需要资金周转,与黄某公司签订了一份借款合同,信用贷款41万元,实际到手金额33463元,每7天支付一次利息387元。同时,该公司在其抵押贷款的一辆宝马525i小车上安装了GPS,并拿走一把备用车钥匙。同年8月31日晚,尚未到支付利息时间,公司就以逾期支付利息为由,派人去拖车,并称要当“黑车”卖掉要挟。最终,叶先生被迫支付11万元赎金拿回车子。

    看似像民间借贷的纠纷,也时常会有人向当地公安部门报警,在处置中,张某、黄某告诉团伙成员:“有借贷合同,公安机关无权插手经济纠纷,无须理会派出所的处置。”

    与此同时,黄某公司依然我行我素,肆意认定违约或人为制造违约,在还利息时故意制造多个还款账户,等客户到了还款日期,客户不知道该将款还到哪个账户,打电话咨询要么不接,要么推脱,致使客户在还款时限内未还款从而造成客户违约,或者以客户抵押贷款车上GPS信号弱等理由肆意认定客户违约。之后,根据车辆安装的暗线GPS定位借贷车辆,在未告知客户的情况下,用备用钥匙将车开走,统一停放在黄某、张某指定的地点,然后要求客户到指定地点处理。

    等客户来后,黄某、张某便在幕后操控其他人员与客户谈判,谈判要求是向公司交本金(贷款金额)、50%的违约金及2万~10万元不等的赎金,否则将车辆当“黑车”卖掉,致使客户退却,屈服于谈判要求,客户未满足交赎金要求的,张某、黄某便将扣押的车辆通过二手车市场卖掉。

    警方收网涉案团伙悉数落网

    随着大量警情的出现,民警初步判断涉案公司并非一般经济纠纷,使用了签订空白合同、肆意认定违约、连环上套等手段,存在“套路贷”诈骗的嫌疑。随后,抚州市公安局与高新分局成立联合专案组。专案组经过数月侦查,一个以犯罪嫌疑人张某、黄某为首的犯罪团伙渐渐浮出水面。

    据了解,2016年,张某分别在抚州、南昌、杭州、武汉等地开设某金融投资有限公司,黄某在抚州、吉安等地开设某金融投资有限公司,开始做车贷业务。2017年7月,犯罪嫌疑人张某、黄某为了进一步扩展业务、攫取高额利润,独霸车贷市场,两人决定合伙开设金融车贷公司。

    此后,他们以车贷为诱饵,采取虚高债务、虚假银行流水、肆意认定违约、软暴力讨债、非法处置车辆等方式对被害人进行“套路”,最终达到非法占有被害人的车辆及财产的目的。该团伙还在抚州、吉安、景德镇、鹰潭、萍乡、九江、南昌、杭州等地成立金融车贷公司。公司以放款速度快为诱饵,诱骗受害群众在其所谓的无放贷资质的金融公司借贷。目前,该案涉案人员已悉数落网。

    公司组织架构严密 分工明确相互协作

    据办案民警介绍,该公司并未经过工商注册也无任何金融资质,但却有着看似规范的办公地点,且公司组织架构十分严密,公司有财务部、风控部、业务部、车管部(专门安装GPS和拖车)等不同部门。不同岗位部门分工明确,相互“协作”,共同上演了一出出“套路”的戏码。

    据了解,为进一步套牢客户,客户在签订合同时,须提交身份证、行驶证、车辆购置税发票复印件等材料,而公司是不在合同上签字的。而且合同上留有许多空白的地方,是为了防止以后万一客户走司法程序维权,他们可以根据需要用笔填上内容。

    为了诱骗客户上当,该犯罪团伙还虚构他们的资金是国内某大型集团公司出资,并将自己包装成该集团的下属公司。

    公司业务部的业务员通过发广告、网络推销、电话营销的方式,寻找目标客户,一旦客户有借款需求,他们把客户带到公司,要求客户提供行驶证、车辆钥匙、车辆登记证以及身份证、结婚证等相关证件。

    此后,由风控部根据准客户提交的资料及财务状况面审评估一个贷款额度,业务员通过各种方式诱使客户在公司制式的合同上签字按手印。财务部给客户放款后,公司却要求客户当场支付各种贷款的费用(含GPS费用、保证金、服务费等),客户就这样一步步落入了他们的“套路”。

    记者从抚州市公安局获悉,目前,该案已移送起诉36人,逮捕1人。共扣押涉案车辆2辆,查封、扣押、冻结涉案房产3处、涉案银行账户22万余元,破获82起刑事案件,其中敲诈勒索犯罪案件70起,抢劫案3起,诈骗案9起,共造成群众财产损失1000余万元。

    目前,该案已经侦查完结进入公诉阶段,案件受害人众多,警方破案后已经帮部分受害人追回财物,但是仍有不少群众迫于公司逼债压力,不敢回家,四处流浪。

    ◎文/图 辛平 首席记者康春华

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